Category: Noticias de Hipotecas

Tener un buen sueldo ya no basta para conseguir una hipoteca: los bancos ahora miran más el ahorro y la estabilidad

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Marcos Rodríguez

Madrid13 JUL 2026 15:46

Durante años, la receta para conseguir una hipoteca parecía relativamente sencilla: contrato indefinido, una nómina razonable y pocos problemas para acceder a la financiación. Pero el mercado ha cambiado y también lo han hecho los criterios con los que los bancos analizan a los compradores de vivienda.

Hoy, tener un buen salario ya no garantiza la aprobación del préstamo. Las entidades financieras ponen cada vez más el foco en el ahorro acumulado, la estabilidad real de los ingresos y la capacidad del hogar para seguir pagando la cuota incluso si llegan imprevistos o cambia el ciclo económico.

“Lo que más pesa ahora mismo es la capacidad de pago y el ahorro. Y el ahorro tira bastante más que hace unos años”, resume la experta hipotecaria Montse Cespedosa.

El cambio no se explica tanto porque la banca haya endurecido sus criterios como porque las cuentas ya no salen igual que hace cinco años. Según explica Pablo Vega, experto hipotecario del comparador Roams, las reglas siguen siendo prácticamente las mismas (financiación de hasta el 80% y una cuota que no supere el 30%-35% de los ingresos netos), pero se aplican sobre viviendas más caras y unos tipos de interés más elevados, lo que deja fuera a perfiles que antes habrían obtenido financiación sin demasiados problemas.

El ahorro se ha convertido en el principal filtro

El perfil que más dificultades está encontrando es el del comprador joven con buenos ingresos, pero sin suficiente capacidad de ahorro. Los expertos recuerdan que, por norma general, el comprador debe aportar aproximadamente el 20% del precio de la vivienda que el banco no financia, además de entre un 10% y un 12% adicional para impuestos y gastos asociados a la operación. En la práctica, eso obliga a disponer de un colchón cercano al 30% del valor del inmueble antes incluso de sentarse a negociar la hipoteca.

Además, las entidades valoran no solo la cantidad ahorrada, sino también cómo se ha conseguido. Ahorrar de forma constante durante años transmite más solvencia que llegar a la firma tras agotar todos los recursos disponibles o recurrir a préstamos personales para completar la entrada.

Fuentes del sector bancario consultadas por este medio explican que llegar a la compra sin margen financiero después de pagar la entrada y los gastos es una señal de fragilidad para el análisis de riesgos, incluso aunque el cliente tenga unos ingresos elevados.

El contrato indefinido ya no es el salvoconducto de antes

Otro de los grandes cambios es que el tipo de contrato ha perdido peso relativo frente a la estabilidad económica global del hogar.

El economista Javier Santacruz señala que los bancos son hoy mucho más sensibles a la calidad y previsibilidad de los ingresos futuros. Un salario que depende en exceso de variables, complementos o cambios frecuentes de empleo puede generar más dudas que hace unos años, incluso con contrato indefinido.

En la misma línea, Pablo Vega sostiene que las entidades ya no toman la etiqueta de “indefinido” como garantía suficiente, sino que analizan el conjunto de la operación: ahorro aportado, deudas previas, comportamiento financiero, estabilidad de ingresos o características del inmueble.

El resultado es menos intuitivo de lo que muchos compradores creen: un trabajador con buen sueldo y contrato indefinido puede ser rechazado si llega demasiado endeudado o sin ahorro suficiente, mientras que un autónomo o un trabajador temporal pueden obtener financiación si presentan una trayectoria sólida y una operación prudente.

La cuota no puede superar el 35% de los ingresos

Existe, además, una línea roja que prácticamente ninguna entidad está dispuesta a cruzar: la conocida como tasa de esfuerzo.

Los bancos calculan que la suma de la futura hipoteca y del resto de deudas del hogar no supere aproximadamente entre el 30% y el 35% de los ingresos netos familiares. Y no solo analizan si el cliente puede pagar la cuota actual, sino también si podría seguir haciéndolo durante los próximos 25 o 30 años en escenarios económicos menos favorables.

Por eso, préstamos para el coche, compras financiadas, tarjetas con pago aplazado o pequeños créditos al consumo pueden acabar teniendo más peso del que muchos compradores imaginan a la hora de obtener una hipoteca.

Cespedosa añade otro mito que sigue muy presente entre los compradores: pensar que las condiciones hipotecarias son iguales para todos los clientes. “La gente no debe elegir entre ofertas que le pasen, sino negociar directamente una”, defiende la experta, que recuerda que el margen de negociación sigue existiendo y que las mejores condiciones no siempre aparecen en la primera propuesta del banco.

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Fuente original: www.elperiodico.com

Sabadell, condenado por imponer en una hipoteca tres seguros, y una comisión de impago de 35 euros

El Tribunal de Instancia de Cádiz, plaza 3, ha estimado las pretensiones de dos clientes del banco Sabadell frente a la entidad bancaria, en un conflicto judicial por el préstamo hipotecario contratado. Un préstamo que contaba con varios seguros vinculados de prima única, así como una comisión por impago con cobro automático que, para el tribunal, suponen cláusulas abusivas.

La vivienda se ha convertido en uno de los principales problemas para la ciudadanía española. Especialmente, para los más jóvenes, que no sólo tienen que lidiar con la falta de oferta de inmuebles, sino también con las dificultades que ponen las entidades bancarias a la hora de otorgar hipotecas.

Fuente original: confilegal.com

El precio del euríbor hoy, 10 de julio: más subidas para desesperación de los hipotecados

El Periódico

El euríbor hace referencia al tipo de interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Este indicador, actualizado cada mediodía, se emplea como referencia para establecer los tipos de interés en diversos productos financieros, incluyendo préstamos hipotecarios, así como créditos empresariales y productos de inversión.

Entre los efectos de esta cifra se encuentra su influencia en los costos de endeudamiento, tanto para individuos como para empresas, por lo que su constante seguimiento es esencial para inversionistas, prestamistas y prestatarios, quienes dependen de su evolución para tomar decisiones financieras informadas.

Valor del euríbor hoy, 10 de julio

La media anual de 2025 se situó en el 2,222%, marcando un descenso de más de un punto (1,053) respecto a la media de 2024, que fue del 3,275%. El año arrancó con un 2,525% en enero y se despidió en el 2,267% en diciembre. En total, una diferencia de -0,258 puntos, marcando así un año de estabilidad para los hipotecados, una cifra que en principio no es exagerada, pero que supuso un leve alivio para muchas hipotecas.

En cuanto al 2026, enero cerró en un 2,245% y junio lo ha hecho en un 2,798%, ligeramente más bajo que el 2,8% de mayo.

El índice de hoy, 10 de julio de 2026, queda en 2,831% (+0,018%), mientras que la media del mes se sitúa en 2,73% (-0,056).

Hipotecas y tipos de interés

El euríbor inició 2026 con un leve descenso que ponía fin a la tendencia alcista de los últimos meses y ofrecía un alivio contenido a los hogares con hipoteca variable.

El índice de referencia más utilizado en España para calcular los intereses que pagan los ciudadanos por sus hipotecas variables se situó en el 2,245% de media en enero.

Sin embargo, tras varias subidas tímidas en febrero, marzo confirmó un cambio de tendencia que rompía la senda de moderación de los últimos meses: ahora, el euríbor ha vuelto a teñirse de rojo y la diferencia actual respecto a los registros del mismo mes del pasado 2025 es ahora de +0,663.

Cuotas más altas

Y el impacto en los hogares no se hizo esperar: tras meses en los que las revisiones hipotecarias generaban cierto alivio, marzo marcó un regreso a cuotas más elevadas.

En una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, con diferencial de euríbor +1%, las revisiones anuales supondrán un incremento de unos 13 euros al mes, es decir, más de 155 euros al año.

El golpe es todavía más fuerte para los que la revisan semestralmente: en estos casos, la subida es de casi 30 euros mensuales, lo que supone unos 178 euros adicionales cada seis meses.

En términos relativos, supone un aumento cercano al 4% en la cuota.

Mayor volatilidad

Según los datos analizados, la subida ha sido progresiva durante todo marzo, con el índice rozando el 3% en tasas diarias, niveles no vistos desde finales de 2024.

Detrás de este comportamiento se encuentran factores geopolíticos, especialmente la creciente tensión en Oriente Medio, que ha elevado la incertidumbre en los mercados financieros y presionado al alza las expectativas de tipos.

Con el índice moviéndose nuevamente en niveles cercanos al 3% y factores externos condicionando su evolución, el mercado entra en una fase más impredecible. Para los hogares, esto se traduce en menos margen de ahorro y mayor exposición a futuras subidas, justo cuando parecía consolidarse un respiro.

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Fuente original: www.elperiodico.com

Los bancos suelen incluir una cláusula en las hipotecas que casi nadie negocia y puede costar 4.000 euros

Marcos Rodríguez

Madrid

La mayoría de compradores centra toda su atención en conseguir el tipo de interés más bajo posible al firmar una hipoteca. Sin embargo, los expertos del sector coinciden en que exuste una cláusula mucho menos conocida que puede acabar teniendo un impacto económico incluso mayor años después: la comisión por amortización o cancelación anticipada.

En un momento en el que los bancos vuelven a mover precios y condiciones y la competencia entre entidades se intensifica, revisar este punto puede marcar la diferencia entre poder cambiar de banco o quedarse atrapado en una hipoteca poco competitiva.

“La gente cree que nunca amortizará ni cancelará la hipoteca antes de tiempo y firma sin mirar estas condiciones”, explica en una conversación con EL PERIÓDICO la experta hipotecaria Montse Cespedosa, que considera esta cláusula “el blindaje que tiene el banco con tu hipoteca”.

El coste oculto que puede aparecer años después

El problema se produce especialmente en las hipotecas a tipo fijo. Si dentro de unos años los tipos de interés bajan y el cliente quiere trasladar su préstamo a otra entidad para pagar menos cuota, puede encontrarse con una importante penalización económica.

Cespedosa pone un ejemplo muy gráfico: en una hipoteca fija de 200.000 euros, la compensación máxima por pérdida financiera puede alcanzar el 2%, lo que supone hasta 4.000 euros adicionales para el cliente. En muchos casos, ese coste hace que el cambio de banco deje de compensar económicamente.

Desde el comparador Roams coinciden en la importancia de revisar este aspecto antes de firmar. Pablo Vega, experto en finanzas de la compañía, recuerda que las comisiones por amortización anticipada, total o parcial, y las de subrogación son algunas de las cláusulas que cualquier comprador debería analizar detenidamente antes de comprometerse durante 20 o 30 años.

No todo depende del interés de la hipoteca

Los expertos advierten además de que otro error muy frecuente es el de fijarse únicamente en el TIN y no en el coste total de la operación. “El error más caro sigue siendo pensar que la primera oferta del banco es un precio cerrado”, señala Vega, que recuerda que prácticamente todos los elementos de una hipoteca son negociables; desde el tipo de interés hasta las comisiones, el plazo o los productos vinculados.

De hecho, tanto Vega (Roams) como Cespedosa coinciden en que la situación actual del mercado ofrece más margen de negociación del que muchos compradores creen. Mientras algunas entidades han comenzado recientemente a endurecer condiciones, otras están lanzando ofertas más agresivas para captar clientes solventes.

Los productos vinculados también pueden encarecer la hipoteca

Otra de las grandes trampas está en las vinculaciones. Los expertos consideran razonables productos de bajo coste o que el cliente ya iba a utilizar igualmente, como la domiciliación de la nómina o determinadas tarjetas.

Sin embargo, recomiendan hacer números antes de aceptar seguros de vida, alarmas, planes de pensiones o productos de inversión a cambio de una rebaja del interés.

Según Roams, no es extraño encontrar en el mercado seguros equivalentes con primas entre un 20% y un 40% más baratas que las comercializadas por algunas entidades financieras.

Por ello, los expertos lanzan un mensaje claro a quienes estén a punto de firmar una hipoteca: negociar unas pocas décimas en el tipo puede ser importante, pero negociar las condiciones que acompañan al préstamo puede acabar ahorrando miles de euros a largo plazo.

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Fuente original: www.elperiodico.com

El precio del euríbor hoy, 8 de julio: el índice sube con fuerza para preocupación de los hipotecados

El Periódico

Euríbor es el nombre que recibe uno de los tantos índices fundamentales en el panorama financiero europeo. Su cálculo se basa en los tipos de interés a los que los 18 bancos más importantes de la Eurozona están dispuestos a prestarse dinero entre ellos.

Este indicador se actualiza diariamente y se utiliza como referencia para determinar los tipos de interés en una amplia gama de productos financieros, como préstamos hipotecarios, préstamos para empresas y productos de inversión. 

Valor del euríbor hoy, 8 de julio

La media anual de 2025 se situó en el 2,222%, marcando un descenso de más de un punto (1,053) respecto a la media de 2024, que fue del 3,275%. El año arrancó con un 2,525% en enero y se despidió en el 2,267% en diciembre. En total, una diferencia de -0,258 puntos, marcando así un año de estabilidad para los hipotecados, una cifra que en principio no es exagerada, pero que supuso un leve alivio para muchas hipotecas.

En cuanto al 2026, enero cerró en un 2,245% y junio lo ha hecho en un 2,798%, ligeramente más bajo que el 2,8% de mayo.

El índice de hoy, 8 de julio de 2026, queda en 2,737% (+0,042%), mientras que la media del mes se sitúa en 2,716% (-0,082).

Hipotecas y tipos de interés

El euríbor inició 2026 con un leve descenso que ponía fin a la tendencia alcista de los últimos meses y ofrecía un alivio contenido a los hogares con hipoteca variable.

El índice de referencia más utilizado en España para calcular los intereses que pagan los ciudadanos por sus hipotecas variables se situó en el 2,245% de media en enero.

Sin embargo, tras varias subidas tímidas en febrero, marzo confirmó un cambio de tendencia que rompía la senda de moderación de los últimos meses: ahora, el euríbor ha vuelto a teñirse de rojo y la diferencia actual respecto a los registros del mismo mes del pasado 2025 es ahora de -0,637.

Cuotas más altas

Y el impacto en los hogares no se hizo esperar: tras meses en los que las revisiones hipotecarias generaban cierto alivio, marzo marcó un regreso a cuotas más elevadas.

En una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, con diferencial de euríbor +1%, las revisiones anuales supondrán un incremento de unos 13 euros al mes, es decir, más de 155 euros al año.

El golpe es todavía más fuerte para los que la revisan semestralmente: en estos casos, la subida es de casi 30 euros mensuales, lo que supone unos 178 euros adicionales cada seis meses.

En términos relativos, supone un aumento cercano al 4% en la cuota.

Mayor volatilidad

Según los datos analizados, la subida ha sido progresiva durante todo marzo, con el índice rozando el 3% en tasas diarias, niveles no vistos desde finales de 2024.

Detrás de este comportamiento se encuentran factores geopolíticos, especialmente la creciente tensión en Oriente Medio, que ha elevado la incertidumbre en los mercados financieros y presionado al alza las expectativas de tipos.

Con el índice moviéndose nuevamente en niveles cercanos al 3% y factores externos condicionando su evolución, el mercado entra en una fase más impredecible. Para los hogares, esto se traduce en menos margen de ahorro y mayor exposición a futuras subidas, justo cuando parecía consolidarse un respiro.

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Fuente original: www.elperiodico.com

Estas son las mejores hipotecas fijas de julio: interés desde el 2,10% TIN y sin comisión de apertura

Las hipotecas han sufrido un encarecimiento importante durante la primera mitad del año; especialmente las de tipo fijo. Para que te hagas una idea, el interés medio de estas ofertas era de alrededor del 2,70% TIN en enero de 2026, mientras que en julio alcanza ya el 2,95% TIN. La culpa de esta subida la tiene, principalmente, el conflicto de Oriente Medio, que ha obligado al Banco Central Europeo a incrementar sus tipos para contener la inflación.

Pero todavía hay bancos que cuentan con ofertas interesantes. Las mejores hipotecas fijas de España tienen tipos inferiores al 2,75% TIN, según hemos podido comprobar desde HelpMyCash. Y prácticamente todas ellas no incluyen comisión de apertura. ¡Consulta aquí sus condiciones!

‘Top’ 3 de mejores hipotecas fijas

Para determinar cuáles son las hipotecas fijas más baratas del mercado nos hemos fijado en el interés nominal (TIN). Es decir, que hemos ordenado las ofertas bancarias de menor a mayor TIN. Así, puedes ver rápidamente con cuáles pagarías unas cuotas más bajas. Este es el top 3:

1. Bróker hipotecario

Según nuestra investigación, un bróker puede conseguirte la mejor hipoteca fija: tiene un interés desde el 2,10% TIN (2,35% TAE) a cambio de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito con el banco prestamista. Si no reúnes estas condiciones, el tipo será del 2,80% TIN (3% TAE).

Además, no pagarás comisión de apertura, aunque podrían cobrarte una compensación de hasta el 2% en caso de amortización anticipada parcial o total (1,50% a partir del undécimo año). La hipoteca te financiará hasta un 95% de la compra de la vivienda, con un plazo máximo de 40 años.

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2. Ibercaja

La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja tiene el segundo interés más bajo dentro de esta modalidad: desde el 2,55% TIN (3,49% TAE), condicionado a domiciliar la nómina y tres recibos, a usar una tarjeta de crédito del banco y a contratar sus seguros de hogar y vida y su plan de aportación sistemática. Sin la bonificación, el tipo es del 3,55% TIN (3,80% TAE).

Ibercaja no cobra comisión de apertura y aplica una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% (1,50% a partir del undécimo año). Se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el menor de ambos), con un importe mínimo de 100.000 euros y un plazo máximo de 25 años.

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3. Banca March

Y cerramos este ranking con la Hipoteca Fija Avantio de Banca March, cuyo interés es desde el 2,65% TIN (3,01% TAE) si domicilias tus ingresos recurrentes y contratas los seguros de hogar y vida de la entidad. En caso de no reunir estas condiciones de bonificación, el tipo aplicado sube hasta el 3,35% TIN (3,48% TAE).

Como la mayoría de las hipotecas fijas, esta oferta no tiene comisión de apertura e incluye una compensación por amortización anticipada parcial o total: 2% durante los primeros diez años y 1,50% luego. Permite financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo), a devolver hasta en 30 años, o hasta el 70% del de una segunda residencia, con un plazo máximo de 20 años.

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Fuente original: www.helpmycash.com

El precio del euríbor hoy, 7 de julio: acaban las alegrías para los hipotecados

El Periódico

El euríbor hace referencia al tipo de interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Este indicador, actualizado cada mediodía, se emplea como referencia para establecer los tipos de interés en diversos productos financieros, incluyendo préstamos hipotecarios, así como créditos empresariales y productos de inversión.

Entre los efectos de esta cifra se encuentra su influencia en los costos de endeudamiento, tanto para individuos como para empresas, por lo que su constante seguimiento es esencial para inversionistas, prestamistas y prestatarios, quienes dependen de su evolución para tomar decisiones financieras informadas.

Valor del euríbor hoy, 7 de julio

La media anual de 2025 se situó en el 2,222%, marcando un descenso de más de un punto (1,053) respecto a la media de 2024, que fue del 3,275%. El año arrancó con un 2,525% en enero y se despidió en el 2,267% en diciembre. En total, una diferencia de -0,258 puntos, marcando así un año de estabilidad para los hipotecados, una cifra que en principio no es exagerada, pero que supuso un leve alivio para muchas hipotecas.

En cuanto al 2026, enero cerró en un 2,245% y junio lo ha hecho en un 2,798%, ligeramente más bajo que el 2,8% de mayo.

El índice de hoy, 7 de julio de 2026, queda en 2,695% (+0,002%), mientras que la media del mes se sitúa en 2,711% (-0,087).

Hipotecas y tipos de interés

El euríbor inició 2026 con un leve descenso que ponía fin a la tendencia alcista de los últimos meses y ofrecía un alivio contenido a los hogares con hipoteca variable.

El índice de referencia más utilizado en España para calcular los intereses que pagan los ciudadanos por sus hipotecas variables se situó en el 2,245% de media en enero.

Sin embargo, tras varias subidas tímidas en febrero, marzo confirmó un cambio de tendencia que rompía la senda de moderación de los últimos meses: ahora, el euríbor ha vuelto a teñirse de rojo y la diferencia actual respecto a los registros del mismo mes del pasado 2025 es ahora de -0,632.

Cuotas más altas

Y el impacto en los hogares no se hizo esperar: tras meses en los que las revisiones hipotecarias generaban cierto alivio, marzo marcó un regreso a cuotas más elevadas.

En una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, con diferencial de euríbor +1%, las revisiones anuales supondrán un incremento de unos 13 euros al mes, es decir, más de 155 euros al año.

El golpe es todavía más fuerte para los que la revisan semestralmente: en estos casos, la subida es de casi 30 euros mensuales, lo que supone unos 178 euros adicionales cada seis meses.

En términos relativos, supone un aumento cercano al 4% en la cuota.

Mayor volatilidad

Según los datos analizados, la subida ha sido progresiva durante todo marzo, con el índice rozando el 3% en tasas diarias, niveles no vistos desde finales de 2024.

Detrás de este comportamiento se encuentran factores geopolíticos, especialmente la creciente tensión en Oriente Medio, que ha elevado la incertidumbre en los mercados financieros y presionado al alza las expectativas de tipos.

Con el índice moviéndose nuevamente en niveles cercanos al 3% y factores externos condicionando su evolución, el mercado entra en una fase más impredecible. Para los hogares, esto se traduce en menos margen de ahorro y mayor exposición a futuras subidas, justo cuando parecía consolidarse un respiro.

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Fuente original: www.elperiodico.com

El precio del euríbor hoy, 1 de julio: ligero alivio para los hipotecados

Todo el mundo habla del Euríbor, pero ¿para qué sirve realmente? El euríbor, o Euro Interbank Offered Rate, es el índice por excelencia a la hora de establecer el tipo de interés en una amplia gama de productos financieros, entre ellos los préstamos hipotecarios.

Se calcula diariamente a partir de las tasas de interés ofrecidas por un grupo de 18 bancos europeos líderes, reflejando el costo al que se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.

Valor del euríbor hoy, 1 de julio

La media anual de 2025 se situó en el 2,222%, marcando un descenso de más de un punto (1,053) respecto a la media de 2024, que fue del 3,275%. El año arrancó con un 2,525% en enero y se despidió en el 2,267% en diciembre. En total, una diferencia de -0,258 puntos, marcando así un año de estabilidad para los hipotecados, una cifra que en principio no es exagerada, pero que supuso un leve alivio para muchas hipotecas.

En cuanto al 2026, enero cerró en un 2,245%, febrero lo hizo en un 2,221%; marzo, en 2,565%; abril en 2,747%; y mayo, en 2,800%.

El índice de hoy, 1 de julio de 2026, queda en 2,727% (-0,001%), mientras que la media del mes se sitúa en 2,727% (-0,071).

Hipotecas y tipos de interés

El euríbor inició 2026 con un leve descenso que ponía fin a la tendencia alcista de los últimos meses y ofrecía un alivio contenido a los hogares con hipoteca variable.

El índice de referencia más utilizado en España para calcular los intereses que pagan los ciudadanos por sus hipotecas variables se situó en el 2,245% de media en enero.

Sin embargo, tras varias subidas tímidas en febrero, marzo confirmó un cambio de tendencia que rompía la senda de moderación de los últimos meses: ahora, el euríbor ha vuelto a teñirse de rojo y la diferencia actual respecto a los registros del mismo mes del pasado 2025 es ahora de 0,648.

Cuotas más altas

Y el impacto en los hogares no se hizo esperar: tras meses en los que las revisiones hipotecarias generaban cierto alivio, marzo marcó un regreso a cuotas más elevadas.

En una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, con diferencial de euríbor +1%, las revisiones anuales supondrán un incremento de unos 13 euros al mes, es decir, más de 155 euros al año.

El golpe es todavía más fuerte para los que la revisan semestralmente: en estos casos, la subida es de casi 30 euros mensuales, lo que supone unos 178 euros adicionales cada seis meses.

En términos relativos, supone un aumento cercano al 4% en la cuota.

Mayor volatilidad

Según los datos analizados, la subida ha sido progresiva durante todo marzo, con el índice rozando el 3% en tasas diarias, niveles no vistos desde finales de 2024.

Detrás de este comportamiento se encuentran factores geopolíticos, especialmente la creciente tensión en Oriente Medio, que ha elevado la incertidumbre en los mercados financieros y presionado al alza las expectativas de tipos.

Con el índice moviéndose nuevamente en niveles cercanos al 3% y factores externos condicionando su evolución, el mercado entra en una fase más impredecible. Para los hogares, esto se traduce en menos margen de ahorro y mayor exposición a futuras subidas, justo cuando parecía consolidarse un respiro.

Fuente original: www.elperiodico.com

Tres hipotecas a más del 80% que puedes conseguir con un aval público

Pongamos que llevas trabajando una buena temporada, cobras un buen sueldo y piensas que ya ha llegado el momento de comprar un piso. Encuentras uno que te gusta, vas al banco… y te dicen que te faltan ahorros para la entrada. Esa es la triste realidad de muchas personas que no pueden acceder a una vivienda en propiedad por no tener ahorrado un 20% de lo que vale el inmueble, porque las hipotecas suelen financiar hasta el 80% del precio.

Pero no todo está perdido si no dispones de una entrada completa. Hay algunos bancos que ofrecen hipotecas a más del 80% a los solicitantes que cuentan con el respaldo de un aval público, ya sea el del ICO o el que ofrecen algunas comunidades autónomas. Ahí van tres ejemplos:

1. Hipoteca Joven Fija de imagin

La Hipoteca Joven Fija de imagin es una de estas ofertas. Con ella puedes financiar hasta el 90% de la compra de tu futura vivienda habitual, siempre que cuentes con el respaldo de los avales públicos que ofrecen las siguientes comunidades autónomas: Andalucía, Baleares, Castilla y León, Comunidad de Madrid, Comunidad Valenciana, Extremadura, Región de Murcia y País Vasco.

En Cataluña, además, puedes complementarla con el Préstamo Emancipación para financiar hasta el 100% del valor de una primera vivienda. En todos los casos, el plazo de devolución será de 30 años como máximo.

imagin ofrece un interés fijo desde el 2,85% TIN (3,57% TAE), que está condicionado a domiciliar la nómina o la pensión y a contratar los seguros de hogar y vida a través de la entidad.

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2. Hipoteca Joven de ING

Otro préstamo hipotecario con el que puedes financiar más del 80% de la compra de tu futura vivienda es la Hipoteca Joven de ING. Si cumples los requisitos para pedir los avales públicos de la Comunidad de Madrid y del País Vasco, esta entidad puede prestarte hasta el 100% de lo que te cueste el piso o la casa que pretendas adquirir; con un plazo de hasta 40 años.

• Desde el 3,85% TIN fijo (4,58% TAE).
• Desde el 2,50% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor más 0,94% luego (3,96% TAE).
• Desde el 2,15% TIN fijo el primer año y euríbor más 0,85% después (4,24% TAE).

En todos los casos, para obtener estos tipos hay que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de ING.

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3. Hipoteca 100% de MyInvestor

Y cerramos este listado con la Hipoteca 100% de MyInvestor; una oferta a la que puedes acceder si cumples los requisitos del aval que ofrece el ICO. Como indica su propio nombre, este préstamo hipotecario te da la opción de financiar hasta el 100% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.

Su interés, si pides el aval del ICO, es del 3,95% TIN fijo (4,35% TAE); sin necesidad de contratar otros productos de la entidad. Ahora bien, MyInvestor te cobrará una comisión de apertura del 1% si pides más de 200.000 euros y del 2%, con un mínimo de 1.500 euros, si el importe de la hipoteca es inferior.

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Fuente original: www.helpmycash.com

Junts exige deducir el alquiler y la hipoteca para apoyar el decreto de vivienda que prepara el Gobierno

El Gobierno trabaja con la previsión de aprobar antes del parón vacacional un nuevo decreto de vivienda que incluya otra prórroga de alquileres y que aplique un IVA del 21% a los pisos turísticos, entre otras medidas. Desde el Ejecutivo de Pedro Sánchez aseguran que la voluntad es trabajar el texto con los grupos del Congreso e incorporar iniciativas de todas las formaciones políticas para garantizar que el redactado, esta vez, sale adelante, después de que el último fuera derogado en la Cámara Baja a finales de abril.

Desde Junts, cuyos votos son necesarios para sacar adelante el decreto, se remiten de nuevo a las medidas que ya registraron en una proposición no de ley (PNL) del pasado mes de abril, con propuestas como recuperar la deducción de la cuota de la hipoteca, incluir también la deducción de las mensualidades del alquiler, que se puedan desgravar los ahorros que se depositen en una cuenta bancaria para sufragar la entrada de un piso o bien que los mayores de 65 años que venden su vivienda para ir a una residencia no tengan que pagar IRPF por la venta de su domicilio, según detallan fuentes de JxCat consultadas por este diario. 

El Ejecutivo última la redacción del texto y se negociará con los grupos antes de su aprobación definitiva

Al respecto, la portavoz de los posconvergentes en Madrid, Miriam Nogueras, afirmó este martes que si el Ejecutivo central quiere aprobar su nuevo decreto de vivienda solo tienen que “copiar y pegar” lo propuesto por su partido hace unas semanas. “El texto legislativo está hecho”, remarcó la diputada, que afeó a PSOE y Sumar que se haya hecho el anuncio a la prensa de un nuevo decreto sin haberlo pasado a los grupos el redactado de antemano. “Deben estar en campaña electoral”, remató Nogueras en declaraciones a RNE. 

Ahora solo pueden desgravarse la cuota de la hipoteca aquellas personas que la constituyeron antes del 2013. El gobierno de Mariano Rajoy suprimió la bonificación en los años de la crisis. En el caso del alquiler, hay deducciones para los contratos previos al 2015. Además, en el tramo autonómico hay deducciones para determinados supuestos en algunas comunidades, como los jóvenes cuyo salario no rebasa los límites establecidos en Catalunya, por ejemplo.

En todo caso, el Gobierno última el redactado y aún no ha cerrado el texto en el seno de la coalición, de modo que no ha pasado todavía un borrador a los grupos de la Cámara Baja sobre el que negociar. Y pese a no concretar cuáles son, en la Moncloa remarcan que sí habrá medidas relacionadas con la fiscalidad. De hecho, cuando se negociaba in extremis hace unas semanas el anterior decreto ya se planteó esa posibilidad para convencer a los posconvergentes. 

En ese sentido, la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, pidió este martes “generosidad” a los partidos y explicó que el texto se encuentra ya en fase de tramitación interna y negociación con los socios del Gobierno. “El acuerdo exigirá renuncias, pero creo que si lo logramos, conseguiremos la complicidad de una sociedad que hoy sufre”, destacó la ministra.

El objetivo, señaló Rodríguez, es agrupar en un mismo documento todas las iniciativas de los grupos políticos que son “buenas” para resolver el problema de acceso a la vivienda y evitar que, como en anteriores ocasiones, se rechacen por “vetos cruzados”. “El Congreso de los Diputados no puede permitirse ser un obstáculo”, afirmó la titular de Vivienda, que detalló que el decreto contiene medidas relacionadas con la regulación del mercado del alquiler residencial, la protección de los colectivos más vulnerables, la estabilidad de los contratos, la lucha contra los pisos turísticos –a los que se aplicaría un IVA del 21%– y el impulso de un parque público de vivienda o iniciativas para facilitar la construcción de vivienda.

En la Moncloa ven posible el acuerdo porque se han incorporado en el documento “visiones de todos los grupos”, aunque advierten que si los partidos se siguen “empeñando en defender exclusivamente lo suyo” el pacto “no saldrá”.

Si el Gobierno aprueba el decreto en el Consejo de Ministros, las medidas entrarán ya en vigor a falta de que el Congreso lo convalide en un máximo de 30 días. Una circunstancia que hace unos meses provocó muchas críticas por la inseguridad jurídica que implica aprobar una prórroga que al cabo de 30 días decae. La intención del Gobierno, no obstante, es atar los apoyos de antemano en esta ocasión. 

Redactor de La Vanguardia y colaborador de la revista cultural El Ciervo. Cubre la actualidad política catalana desde 2017

Fuente original: www.lavanguardia.com