Qué se ha publicado y cuándo empieza a aplicarse
El BOE del 8 de octubre recoge el Real Decreto 813/2026, de 7 de octubre, que retoca once reglamentos del sector financiero. La parte que más afecta al ciudadano es la reforma del reglamento de prevención del blanqueo de capitales, el que desarrolla la Ley 10/2010. El texto incorpora parcialmente la directiva europea de 2024 sobre la materia y llega antes de la evaluación internacional a la que se somete España.
La norma entra en vigor a los veinte días de su publicación, es decir, el 28 de octubre de 2026. No todo se aplica ese día, porque varias novedades tienen plazo propio:
- Seis meses para que los operadores de juego y los jugadores ya registrados se adapten a la nueva comprobación de identidad.
- Nueve meses para que los sujetos obligados pequeños (menos de diez empleados y volumen de negocio o balance que no supere los dos millones de euros) comuniquen su representante al Servicio Ejecutivo de prevención del blanqueo.
- Dieciocho meses, contados desde la publicación, para aplicar las reglas sobre medios de identificación electrónica, incluido el DNI digital.
En la notaría te identificarán en casi todos los actos
Hasta ahora, el reglamento dejaba fuera de estas obligaciones los actos notariales y registrales que no tuvieran contenido económico o patrimonial. Esa exclusión desaparece. Además, el nuevo texto dice que la identificación y la comprobación de la identidad se harán en todo caso en las operaciones ante notario, con la única salvedad de los actos que recoge un artículo concreto del Reglamento Notarial.
La misma regla de identificación sin excepción por importe se aplica al envío de dinero, a la gestión de transferencias y, como novedad, a los cajeros de criptoactivos. Para el resto de operaciones ocasionales, el texto mantiene la identificación a partir de 1.000 euros, y de 2.500 euros en el cobro de premios de loterías y juegos de azar.
En la práctica, cuando vayas a firmar ante notario, lleva siempre tu documento de identidad original y en vigor, aunque el acto te parezca un trámite menor. Un documento caducado es una de las causas más habituales de que una firma se retrase. Si firmas en nombre de otra persona o de una sociedad, lleva también lo que acredita esa representación.
DNI digital, altas a distancia y juego online
El reglamento admite ya el DNI en su versión física o digital como documento válido para identificarte. Pero esta parte no se aplica de inmediato: tiene los dieciocho meses de margen citados y depende de una orden ministerial que fije los medios tecnológicos. Hasta entonces, no cuentes con que un banco, una gestoría o una inmobiliaria te acepten solo el DNI del móvil.
Si contratas a distancia, por teléfono o por internet, la entidad puede usar procedimientos alternativos de identificación siempre que cumplan los requisitos mínimos fijados por el Servicio Ejecutivo. Además, debe obtener copia de tus documentos en el plazo de un mes desde que empieza la relación. Si te la piden después de darte de alta, no es una irregularidad: es una obligación suya, y no atenderla puede acabar en el bloqueo del servicio.
Los datos de identificación, incluidos los obtenidos por medios electrónicos, se conservan diez años desde que termina la relación o se ejecuta la operación.
En el juego online, el operador tendrá que comprobar que el titular del medio de pago usado para ingresar y retirar dinero es el mismo titular de la cuenta de juego. Si ya estás registrado, tienes seis meses para adaptarte. Durante ese tiempo puedes depositar y jugar, pero no retirar premios hasta cumplir el requisito. Si pasa el plazo sin hacerlo, el operador debe resolver el contrato y devolverte el saldo. Usar la tarjeta de un familiar deja de ser una opción.
Cuentas básicas, asociaciones y pequeños negocios
El mismo real decreto toca la norma de las cuentas de pago básicas, pensadas para personas en riesgo de exclusión financiera. Cuando el cliente no tiene la documentación ordinaria, la situación se acredita con un informe de los servicios sociales del municipio donde está empadronado. Ahora, de forma excepcional, también pueden aportar esa información las entidades sin ánimo de lucro del sistema de acogida y las del tercer sector de acción social, mediante una declaración responsable. El banco debe aceptarla salvo que vea indicios razonables de falsedad.
Las fundaciones y asociaciones con un riesgo superior al medio, o que actúen en territorios con riesgo de financiación del terrorismo, deberán registrar a donantes y beneficiarios en las operaciones de más de 1.000 euros. Las entidades religiosas quedan fuera de esta regla. Si formas parte de la junta de una asociación que mueve fondos hacia el extranjero, conviene revisar cómo documentáis las aportaciones.
Si tienes un negocio pequeño sujeto a esta normativa, como una agencia inmobiliaria o una asesoría, revisa dos cosas: si entras en el grupo de sujetos de reducida dimensión, que el reglamento exime de parte de las obligaciones de control interno, y el plazo de nueve meses para comunicar tu representante.
Qué conviene tener presente
Estas reglas explican por qué en una compraventa, una herencia o la apertura de una cuenta te piden documentos y te preguntan por el origen del dinero. No es desconfianza personal, y negarte suele significar que la operación no se hace.
- Antes de una firma importante, comprueba la vigencia de tu DNI, NIE o pasaporte.
- Guarda los justificantes del origen de los fondos: transferencias, escrituras anteriores, donaciones o préstamos familiares documentados.
- Si te bloquean una cuenta o una operación por falta de documentación, pide por escrito qué te falta y en qué plazo debes aportarlo.
Tiene sentido consultar a un profesional antes de la operación, y no después, cuando el dinero viene del extranjero, de una venta antigua mal documentada o de aportaciones en efectivo.
