Comisiones Bancarias Abusivas: Reclamación y Devolución
Comisión de apertura, novación, subrogación, amortización anticipada y reclamación de posiciones deudoras. Muchas de estas comisiones son ilegales o desproporcionadas y puede recuperar su importe íntegro.
Su banco le ha cobrado comisiones que no debería haber pagado
Los bancos aplican sistemáticamente comisiones que en muchos casos son abusivas, desproporcionadas o directamente ilegales. La STJUE de 16 de marzo de 2023 sobre la comisión de apertura ha abierto la puerta a reclamar esta y otras comisiones cuando no superan el control de transparencia.
En ConsultIn analizamos todas las comisiones cobradas por su banco —en hipotecas, préstamos personales y cuentas corrientes— y reclamamos la devolución de las que resulten abusivas o ilegales.
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) también limitó o eliminó varias comisiones para hipotecas firmadas a partir de junio de 2019.
Cada comisión que puede reclamar, explicada
Analizamos cada tipo de comisión y su base jurídica para la reclamación.
Comisión de apertura
La STJUE de 16/3/2023 estableció que la comisión de apertura puede ser objeto de control de abusividad. Si el banco no le explicó a qué servicios correspondía ni le ofreció alternativa sin comisión, puede reclamar su devolución. Suele oscilar entre el 0,5% y el 2% del capital.
Comisión de novación
Es la comisión que cobra el banco cuando se modifican las condiciones de la hipoteca (tipo de interés, plazo, etc.). En muchos casos es desproporcionada o se aplica sobre operaciones que no la justifican. Puede reclamar si supera los límites legales o si no se le informó adecuadamente.
Comisión de subrogación
Cuando cambia su hipoteca de banco, la entidad saliente cobra comisión de subrogación. La LCCI limitó estas comisiones: 0,05% (fijo) o 0,15% los 5 primeros años (variable). Comisiones anteriores pueden ser abusivas.
Amortización anticipada
Si amortizó total o parcialmente su hipoteca, el banco pudo cobrarle una comisión excesiva. La LCCI limita las comisiones de amortización anticipada. Para hipotecas anteriores, la cláusula puede ser abusiva si es desproporcionada.
Posiciones deudoras
Es la comisión que cobra el banco cuando su cuenta queda en números rojos, incluso por unos céntimos o unos minutos. El Banco de España ha advertido que estas comisiones deben ser proporcionadas al servicio efectivamente prestado.
Mantenimiento de cuenta
Si le obligaron a abrir una cuenta específica para domiciliar la hipoteca y le cobran comisión de mantenimiento, esta puede ser abusiva si la cuenta fue una imposición del banco y no un servicio solicitado por usted.
Tres razones para confiar en ConsultIn
Lo que nos diferencia al reclamar comisiones bancarias.
Análisis completo
Revisamos todas las comisiones cobradas durante la vida de su hipoteca o préstamo. No reclamamos una sola: reclamamos todas las que sean abusivas.
Jurisprudencia actualizada
Aplicamos la doctrina más reciente del TJUE (STJUE 16/3/2023) y del Tribunal Supremo para maximizar las posibilidades de éxito.
Sin coste si no ganamos
Ofrecemos cuota litis en la mayoría de reclamaciones de comisiones. Si no recuperamos su dinero, no nos cobra.
El proceso en cuatro pasos
Desde el análisis hasta la devolución de las comisiones.
Envíe su documentación
Escritura hipotecaria, extractos bancarios y cualquier documento donde aparezcan las comisiones cobradas. Si no los tiene, le indicamos cómo solicitarlos.
Auditoría de comisiones
Analizamos todas las comisiones cobradas, verificamos su legalidad según la normativa y jurisprudencia vigentes, y calculamos el importe reclamable.
Reclamación
Presentamos reclamación extrajudicial al banco y, si no atiende, interponemos demanda judicial. En muchos casos el banco ofrece acuerdo.
Cobro de la devolución
El banco devuelve las comisiones abusivas más los intereses legales. Gestionamos el cobro efectivo hasta que reciba su dinero.
¿Le han cobrado comisiones abusivas? Compruebe cuánto puede recuperar
Envíenos su escritura y extractos. Auditamos todas las comisiones y le informamos del importe reclamable. Sin compromiso.
Dudas habituales sobre comisiones bancarias
¿Qué dice la STJUE de 16/3/2023 sobre la comisión de apertura?
El Tribunal de Justicia de la UE estableció que la comisión de apertura forma parte del objeto principal del contrato pero debe superar el control de transparencia: el banco debía informar al consumidor de qué servicios cubre y si existía alternativa sin comisión. Si no lo hizo, puede ser declarada abusiva.
¿Cuánto puedo recuperar por la comisión de apertura?
Depende del porcentaje aplicado y del capital de la hipoteca. Una comisión del 1% sobre una hipoteca de 200.000 € supone 2.000 €, más los intereses legales desde la fecha del cobro.
¿La comisión de amortización anticipada es siempre reclamable?
No siempre, pero sí en muchos casos. La LCCI limita esta comisión al 0,25% (3 primeros años) o 0,15% (5 primeros años) para hipotecas variables. Para hipotecas anteriores a junio de 2019, si el porcentaje es desproporcionado, puede ser abusiva.
¿Qué es la comisión por posiciones deudoras?
Es el importe que cobra el banco cuando su cuenta queda en descubierto (números rojos). El Banco de España ha señalado que debe ser proporcional al servicio prestado, y muchos tribunales han declarado abusivas comisiones de 30-40 € por descubiertos mínimos.
¿Puedo reclamar si la hipoteca ya está cancelada?
Sí. Si las comisiones se cobraron durante la vida de la hipoteca, puede reclamar su devolución aunque el préstamo ya esté amortizado.
¿La Ley de Crédito Inmobiliario cambió algo?
Sí. La LCCI (Ley 5/2019) limitó las comisiones de amortización anticipada y subrogación, y eliminó la comisión de novación en ciertos supuestos para hipotecas firmadas desde junio de 2019.
¿Cuánto tarda el proceso?
La reclamación extrajudicial se resuelve en 1-3 meses. Si hay que acudir al juzgado, 8-14 meses hasta sentencia firme.
¿Cuánto cuesta?
Primera consulta: 60,50 € (IVA incl.), descontable si contrata. En la mayoría de casos ofrecemos cuota litis.