Hipoteca Multidivisa: Nulidad por Falta de Transparencia
Si contrató una hipoteca en yenes japoneses, francos suizos u otra divisa extranjera, puede solicitar la nulidad parcial o total por falta de información sobre los riesgos del tipo de cambio.
Su hipoteca multidivisa le ha costado mucho más de lo previsto
Las hipotecas multidivisa se comercializaron entre 2005 y 2012 vinculadas a monedas como el yen japonés o el franco suizo, aprovechando que el tipo de interés del Libor en esas divisas era más bajo que el Euríbor. Sin embargo, los bancos ocultaron un riesgo crítico: las variaciones del tipo de cambio podían (y lo hicieron) incrementar dramáticamente tanto la cuota como el capital pendiente.
El Tribunal Supremo ha declarado reiteradamente la nulidad de estas hipotecas por falta de transparencia: el banco debía informar al consumidor de que podía acabar debiendo más de lo que pidió prestado y de que sus cuotas podían aumentar significativamente.
En ConsultIn hemos tramitado más de 200 casos de hipotecas multidivisa, consiguiendo la nulidad parcial (eliminación de la cláusula multidivisa) o total del contrato, con devolución de las cantidades cobradas de más.
Consecuencias de la nulidad de la hipoteca multidivisa
La eliminación de la cláusula multidivisa tiene efectos retroactivos desde la firma.
Riesgo de tipo de cambio
El banco debía explicarle que una depreciación del euro frente al yen o al franco suizo podía hacer que su deuda creciera en lugar de disminuir, incluso pagando todas las cuotas puntualmente.
Conversión a euros
La nulidad parcial supone que la hipoteca se recalcula como si siempre hubiera estado en euros, aplicando Euríbor más diferencial desde la firma.
Devolución de la diferencia
El banco devuelve la diferencia entre lo pagado con la cláusula multidivisa y lo que habría pagado con una hipoteca en euros convencional.
Capital pendiente real
En muchos casos el capital pendiente en euros es superior al importe inicialmente prestado por efecto del tipo de cambio. La nulidad corrige esta situación.
Yenes japoneses
Las hipotecas en yenes fueron las más habituales en España. La depreciación del euro frente al yen multiplicó la deuda de miles de familias. La jurisprudencia es favorable a la nulidad.
Francos suizos
Tras la decisión del Banco Nacional Suizo de enero de 2015 de dejar flotar el franco, muchas hipotecas en CHF vieron un aumento brutal del capital pendiente. La nulidad revierte esta situación.
Tres razones para confiar en ConsultIn
Lo que nos diferencia en reclamaciones de hipotecas multidivisa.
Experiencia acreditada
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Peritos financieros
Calculamos con precisión la diferencia entre lo pagado con la divisa y lo que habría pagado en euros. Aportamos informe pericial en cada caso.
Sin coste si no ganamos
Ofrecemos cuota litis en muchos casos de multidivisa. Si no conseguimos la nulidad, no nos cobra.
El proceso en cuatro pasos
Desde el análisis hasta la conversión a euros.
Análisis de viabilidad
Estudiamos su escritura, la divisa, el historial de cuotas y la información que recibió del banco antes de firmar.
Informe pericial
Nuestros peritos calculan la diferencia entre lo pagado en divisa y lo que habría pagado en euros con Euríbor.
Demanda judicial
Interponemos demanda de nulidad parcial (cláusula multidivisa) o total, según lo más favorable para su caso.
Conversión y devolución
La hipoteca se convierte a euros, se recalcula el capital y el banco devuelve la diferencia con intereses legales.
¿Tiene una hipoteca en yenes o francos suizos? Le ayudamos
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Dudas habituales sobre hipotecas multidivisa
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Es un préstamo hipotecario denominado en una divisa extranjera (normalmente yenes japoneses o francos suizos) en lugar de euros. Las cuotas y el capital están sujetos a las variaciones del tipo de cambio entre el euro y la divisa elegida.
¿Por qué puedo reclamar?
Porque el banco no le informó adecuadamente del riesgo de tipo de cambio. El Tribunal Supremo exige que el consumidor comprenda que podía acabar debiendo más de lo prestado y que sus cuotas podían aumentar significativamente. El Banco de España también emitió advertencias sobre estos productos.
¿Cuánto puedo recuperar?
Depende de la divisa, el importe y los años transcurridos. En hipotecas en yenes la diferencia puede superar los 50.000-100.000 €. En francos suizos las cifras son similares o superiores.
¿Qué pasa si debo más de lo que pedí prestado?
Es exactamente lo que la nulidad pretende corregir. Si pidió 200.000 € y ahora debe 250.000 € por el efecto del tipo de cambio, la conversión a euros elimina esa distorsión.
¿Puedo reclamar si ya cancelé la hipoteca?
Sí. La acción de nulidad no prescribe. Puede reclamar la devolución de la diferencia pagada de más incluso con la hipoteca ya amortizada.
¿Cuánto tarda el proceso?
Los casos de multidivisa suelen requerir vía judicial. El plazo medio es de 12 a 24 meses hasta sentencia firme.