El Gobierno abre más puertas a los avales para compra de vivienda joven
El programa de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para facilitarte el acceso a una hipoteca sin tener ahorrada la entrada ha funcionado por debajo de lo esperado. Por eso el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana ha decidido flexibilizar las condiciones. Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, conviene que sepas qué ha cambiado y qué significa para ti.
Cuando se lanzó esta línea a mediados de 2024, se esperaba que permitiera a más de 50.000 personas acceder a una hipoteca. La realidad es que hasta finales de 2025 solo se habían avalado 10.453 operaciones (7.503 para jóvenes menores de 35 años y 2.950 para familias con hijos a cargo), utilizando apenas 255,8 millones de los 2.500 millones disponibles. Un 10% de lo presupuestado.
Ante este bajo rendimiento, se han introducido tres cambios relevantes que amplían el acceso:
- Más patrimonio permitido. El límite de bienes y ahorros que podías tener se eleva de 100.000 a 150.000 euros. Tendrás que declararlo de forma responsable.
- Mayor flexibilidad en ingresos. Antes había un límite fijo de 37.800 euros brutos anuales por persona. Ahora se establece un máximo de 7,5 veces el IPREM, pero puede ajustarse según los precios del zona donde compres. Esto significa que en municipios con vivienda más cara se permiten salarios superiores.
- Más tiempo para tramitar. Se prolonga hasta el 31 de diciembre de 2027 el plazo para formalizar los préstamos con aval.
¿Por qué estos cambios importan? El aval del ICO te permite que el banco financie hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda, en lugar del 80% habitual. Sin este instrumento, necesitarías haber ahorrado el 20% del precio de compra. Para una vivienda de 200.000 euros, hablamos de 40.000 euros que muchos jóvenes y familias simplemente no tienen, aunque sus ingresos sean suficientes para pagar una hipoteca mensual.
Un error común es pensar que tener poco patrimonio es malo aquí: es justamente lo contrario. Este programa está diseñado para quien tiene capacidad de pago pero no ha podido ahorrar. Si tienes un trabajo estable y unos ingresos adecuados, pero tu cuenta corriente es modesta, ahora tienes más opciones de que te aprueben el aval.
Los requisitos iniciales eran restrictivos. Mucha gente con perfil válido no se molestaba ni en solicitarlo porque creía que no cumplía. Esa es probablemente la razón del bajo uso del programa. Ahora, con estos límites de patrimonio e ingresos más generosos, conviene que valores si eres candidato, especialmente si vives en una ciudad donde los precios residenciales son elevados y las comisiones de seguimiento han autorizado ingresos máximos superiores.
Si estás pensando en comprar, no esperes indefinidamente: el plazo vence en 2027 y estos programas pueden cambiar o desaparecer. Revisa si cumples los requisitos actualizados y consulta con tu banco si pueden tramitarte un aval del ICO. La diferencia entre financiar el 80% y el 100% puede ser decisiva para que tu proyecto sea viable.
Fuente original: www.elperiodico.com
