Qué ha pasado con el Euríbor esta semana
El Euríbor a doce meses terminó la sesión del jueves 13 de noviembre en el 3,328 %. Un día antes ya había subido hasta el 3,293 %. Con estos dos saltos se acaba la bajada de principios de mes: el lunes 9 el índice estaba en el 3,204 %, el nivel más bajo desde mediados de octubre.
A tu hipoteca no le afecta el dato de un día, sino la media del mes. Con casi la mitad de las sesiones de noviembre ya contadas, la media provisional ronda el 3,27 %. Supera la de octubre, que el Banco de España fijó en el 3,239 %, y también la de septiembre, que fue del 3,247 %. Si el índice no baja en lo que queda de mes, noviembre tendrá la media mensual más alta de 2026.
En noviembre de 2025 la media fue del 2,217 %. En un año, la referencia ha subido más de un punto.
Cuánto puede subir tu cuota
Depende de lo que diga tu contrato. Pongamos un ejemplo orientativo: un préstamo de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1 %. Con revisión anual, y si la anterior se calculó con el índice de hace un año, la cuota pasaría de unos 728 a unos 814 euros al mes, unos 86 euros más. Con revisión semestral la subida es menor, de unos 776 a unos 814 euros, porque el índice de la revisión anterior ya era más alto.
El cálculo no incluye seguros ni gastos y usa la media provisional, que todavía puede moverse. Te sirve para hacerte una idea, no para cuadrar el presupuesto al céntimo.
El Banco Central Europeo se reúne los días 16 y 17 de diciembre. El tipo de depósito está ahora en el 2,50 %, y en los mercados se espera una subida. Como el Euríbor suele adelantarse a esas decisiones, no cuentes con que tu cuota baje en los próximos meses.
Qué revisar en tu contrato
Antes de que llegue la carta del banco, saca la escritura y comprueba estos puntos:
- Qué índice se aplica y de qué mes. Muchas hipotecas usan el Euríbor publicado uno o dos meses antes de la fecha de revisión. Busca la cláusula del interés variable y mira qué mes te corresponde, porque no siempre es el mismo en que cambia la cuota.
- Cada cuánto se revisa. Si la revisión es anual, toda la subida llega de una vez. Si es semestral, llega en dos partes.
- El diferencial y las bonificaciones. Si has dejado de cumplir algún requisito, como domiciliar la nómina, tener un seguro o una tarjeta, puede que hayas perdido la rebaja y que tu diferencial real sea más alto de lo que crees.
- El cálculo del banco. Cuando te comunique el nuevo tipo, comprueba que coincide con el índice y el diferencial que firmaste. Los errores ocurren. Si encuentras uno, reclama primero al propio banco y guarda una copia de todo.
Cambiar a tipo fijo o amortizar: qué dice la ley
Si te planteas salir del tipo variable, la Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, limita lo que pueden cobrarte. Puedes cambiar a un tipo fijo, o a uno que sea fijo al menos los tres primeros años, de dos maneras: pactándolo con tu banco (novación) o llevándote la hipoteca a otra entidad (subrogación). En los tres primeros años del préstamo, la comisión no puede superar el 0,05 % del capital que amortices. Después de esos tres años no pueden cobrarte nada por este cambio. Y si en la novación no amortizas capital, tampoco hay comisión.
Si lo que quieres es adelantar pagos de una hipoteca variable, el contrato solo puede incluir una de estas dos comisiones: hasta el 0,15 % del capital amortizado durante los cinco primeros años, o hasta el 0,25 % durante los tres primeros. Pasado ese periodo, no te pueden cobrar comisión. Mira en tu escritura cuál de las dos firmaste.
Un error habitual es fijarse solo en el tipo de interés de la nueva oferta. Si un tipo fijo exige muchos productos vinculados, si la operación tiene gastos o si al cambiar pierdes una bonificación, el ahorro puede desaparecer. Compara la TAE y el coste total durante los años que te quedan de hipoteca. Si tu contrato es antiguo o tiene cláusulas que no entiendes, conviene que lo revise un profesional antes de firmar nada.
