Qué ha pasado con el euríbor esta semana
El euríbor a doce meses cerró el viernes 9 de octubre en el 3,191 % en su valor diario, por debajo del 3,2 %. Con las sesiones que llevamos de mes, la media provisional de octubre ronda el 3,23 %, algo menos que el 3,247 % con el que terminó septiembre, que es el dato oficial que el Banco de España publicó en el BOE el 2 de octubre.
Si el mes acabara así, octubre sería el primer descenso mensual después de tres meses seguidos de subidas. Conviene leerlo con prudencia: quedan unas tres semanas de cotización, el Banco Central Europeo se reúne el día 29 y, en lo que va de mes, el índice diario se ha movido entre el 3,19 % y el 3,3 %. Una media provisional con siete sesiones puede cambiar bastante.
Por qué tu cuota puede subir aunque el euríbor baje
El error más habitual es mirar el dato del día y pensar que es el que te van a aplicar. Tu hipoteca variable no se revisa con el valor diario, sino con la media mensual oficial, y la compara con la que se usó en tu revisión anterior.
Ahí está el problema para quien tiene revisión anual. Hace un año, la media de octubre fue de alrededor del 2,19 %. Aunque octubre de 2026 cierre algo por debajo de septiembre, la diferencia con el año pasado sigue siendo de cerca de un punto. Haciendo el cálculo para un préstamo de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1 %, ese punto supone del orden de 85 euros más al mes. Es una cifra orientativa: la tuya depende del capital pendiente, del plazo que te quede y de tu diferencial.
La bajada de esta semana, por tanto, no abarata las cuotas respecto a las que se pagan hoy. Lo que hace es recortar un poco la subida que venía.
Qué mes se aplica a tu revisión
No todas las hipotecas toman el mismo mes de referencia, y esto solo lo resuelve tu escritura. Busca la cláusula de tipo de interés variable y localiza tres datos:
- La fecha de revisión: suele coincidir con el aniversario de la firma, anual o semestral.
- El euríbor de referencia: muchas escrituras toman el último publicado en el BOE antes de la fecha de revisión; otras, el del mes anterior o el de dos meses antes. Según cómo esté redactada, una revisión de noviembre puede ir con la media de septiembre o con la de octubre.
- El diferencial y las bonificaciones: comprueba que te siguen aplicando las rebajas por nómina o seguros si mantienes esos productos, y que no te las han retirado por error.
La media de octubre no será oficial hasta que el Banco de España la publique en el BOE a principios de noviembre. Si tu revisión depende de ese dato, todavía no se puede saber tu nueva cuota con exactitud.
Cuando el banco te comunique el nuevo tipo, repasa la cuenta: euríbor del mes que dice la escritura más tu diferencial. Si no coincide, reclama por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad antes de dejar pasar varios recibos.
Qué puedes hacer antes de la revisión
Un dato diario no es motivo para tomar decisiones con prisa, ni en un sentido ni en otro. Lo razonable es hacer números con tu caso y comparar alternativas:
- Amortizar anticipadamente. En las hipotecas variables firmadas con la ley de crédito inmobiliario de 2019, la comisión solo puede cobrarse si está pactada y dentro de unos límites: como máximo el 0,25 % del capital amortizado durante los tres primeros años o el 0,15 % durante los cinco primeros, según lo que recoja el contrato, y sin superar la pérdida financiera del banco. Las escrituras anteriores se rigen por lo que pactaste y por la normativa de entonces.
- Pasar a tipo fijo o mixto. Si cambias un tipo variable por uno fijo, o por uno con un primer tramo fijo de al menos tres años, mediante novación con tu banco o subrogación a otro, la ley limita la comisión al 0,05 % del capital amortizado durante los tres primeros años del préstamo y la prohíbe a partir de entonces. Si en la novación no amortizas capital, no pueden cobrarte nada por este concepto.
- Negociar el diferencial. Llevar una oferta vinculante de otra entidad suele ser más eficaz que pedir una rebaja sin más.
Antes de firmar un cambio, compara el coste total y no solo la cuota: tipo, productos vinculados, gastos de tasación y plazo. Alargar años o aceptar seguros caros puede anular el ahorro. Si no tienes claro qué mes de referencia fija tu escritura, si la cláusula habla de índices distintos del euríbor o si la oferta del banco incluye condiciones que no entiendes, es buen momento para que un profesional revise los documentos antes de aceptar nada.
