Financiación superior al 80%: qué opciones tienes si tu entrada es corta
Tienes empleo estable, ingresos sólidos y decides que ya es momento de comprar vivienda. Encuentras el piso que buscas, pero cuando te sientas en la oficina del banco surge el problema: no tienes ahorrado ese 20% que la mayoría de entidades exigen como entrada. La realidad es que muchas personas tropiezan con este obstáculo y acaban desistiendo, cuando en realidad existen alternativas.
La clave está en los avales públicos. Varios bancos han diseñado productos hipotecarios que superan el techo tradicional del 80% de financiación cuando cuentas con el respaldo de un aval público, ya sea del Instituto de Crédito Oficial o de alguna comunidad autónoma. No es un cheque en blanco, pero sí abre puertas que de otro modo permanecerían cerradas.
Tres productos disponibles en el mercado
imagin ofrece su Hipoteca Joven Fija con financiación hasta el 90% si accedes a avales de Andalucía, Baleares, Castilla y León, Madrid, Comunidad Valenciana, Extremadura, Murcia o País Vasco. En Cataluña tienes la opción de combinarla con el Préstamo Emancipación para alcanzar el 100%. El tipo fijo parte desde el 2,85% TIN, condicionado a domiciliar nómina y contratar seguros. El plazo máximo es de 30 años.
ING presenta su Hipoteca Joven con financiación hasta el 100% si tienes acceso a los avales de Madrid o País Vasco. Aquí el plazo se extiende hasta 40 años. Los tipos varían según estructura: fijo desde el 3,85% TIN, o combinaciones de fijo inicial más euríbor. También requiere domiciliación de nómina y seguros contratados con la entidad.
MyInvestor lanza su Hipoteca 100% con aval del ICO, financiando toda la compra de tu vivienda habitual en máximo 30 años. El tipo fijo es del 3,95% TIN. Aquí no obliga a contratar otros productos, pero aplica una comisión de apertura: 1% para hipotecas superiores a 200.000 euros, o 2% con mínimo de 1.500 euros en casos inferiores.
Lo que debes tener en cuenta
Acceder a estas condiciones no es automático. Cada aval (ya sea el del ICO o el de tu comunidad autónoma) tiene requisitos específicos sobre edad, ingresos, situación laboral y otras circunstancias. Antes de ponerte en contacto con el banco, consulta si cumples los criterios del aval correspondiente.
Un error común es pensar que financiar el 100% de una vivienda es lo mismo que no hacer esfuerzo alguno. La realidad es que pagarás más intereses totales y tu cuota mensual será más alta. El aval público es una herramienta, no una solución mágica. Úsala como puente mientras consolidas tus ahorros, no como sustituto permanente de una entrada razonable.
Otro punto: compara siempre las condiciones totales. No mires solo el tipo de interés; incluye comisiones, seguros obligatorios y plazo de devolución. Una hipoteca a 40 años es más barata cada mes, pero mucho más cara en conjunto.
Fuente original: www.helpmycash.com
